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Fonds
Wirtschaft & Politik

5. Mai 2021 von Richard Forsthofer

Stimmt Ihre Risikoklasse?

Sind Sie mit der Wertentwicklung Ihres Depots zufrieden? Sie sollten es sein! In den letzten Jahren aber auch langfristig haben alle Fonds, die wir derzeit einsetzen einen guten oder sehr guten Job gemacht. Auch gegenüber allen Indizes, die halbwegs passen, war das Ergebnis der Fonds in Ihrem Depot deutlich höher.

Wenn Sie nicht zufrieden sind, sollten Sie auf uns zukommen. Wir sind, was das Risiko und damit den Aktienanteil in Ihrem Depot anbelangt, von Ihren Vorgaben abhängig und können diese Vorgaben nur dadurch, dass wir schon aus steuerlichen Gründen Gewinne laufen lassen, leicht aufweichen.

Wenn Sie also mehr von Ihrem Depot erwartet hätten als das, was bisher daraus wurde, kommen Sie bitte schnellstens auf uns zu. Wir führten Gespräche mit Kunden, in denen uns diese erklärten, dass das Depot enttäuscht, weil es unter der Wertentwicklung des MSCI World läuft.

Ein ETF auf den MSCI World hat in der siebenstufigen Skala Risikoklasse 6 und ist ein reiner – weil immer deutlich unter seinem Index sehr enttäuschender – Aktienfonds. Eine sinnvolle Streuung ist bei 60 % USA-Anteil (mit entsprechendem Währungsrisiko) und 100 % Aktienanteil nicht gegeben. Kunden, die dieses Risiko tragen können, sollten in unserem – fünfstufigen – Anlegerprofil die Risikoklassen 4 und 5 ankreuzen.

Wurde uns Risikoklasse 3, also ein ausgewogenes Risiko vorgegeben, bedeutet das auch nach Jahren höchstens 60 bis 70 % Aktienanteil und wenn Aktien stark steigen bleibt das Depot hinter 100 % Aktien zurück. Was auch ok ist – schließlich schwankt es auch weniger und hat seine Stunde dann, wenn Aktien weniger gut laufen. Ist das nicht gewollt, sollten Sie Ihre Risikoklasse ändern.

Ein Blick in die Vergangenheit sagt aber, dass man auch langfristig sein Performancebedürfnis nicht überschätzen sollte. Wer am 1. Januar 1999 Geld in den – weil einer der ältesten aktiven Mischfonds vielen bekannten – Carmignac Patrimoine investierte, hat auch heute, 22 Jahre später und natürlich nach allen Kosten mehr Rendite als bei einem Investment in den MSCI World (GDTR,UHD).

Weil im Blick zurück auf stark steigende Börsen (und auch gefördert von der PR einer ETF-Industrie) die Risikobereitschaft stark steigt, empfehle ich in dem Fall, dass die Wertentwicklung aus Ihrer Sicht unbefriedigend ist nicht, einfach die Risikoklasse zu erhöhen. Mit uns Kontakt aufzunehmen und darüber zu reden, ist aber so oder so kein Fehler!!!

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Stand 15. Mai 2015

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